Консультация банковского юриста

Банковская сфера динамично развивается. Вместе с этим растёт число спорных ситуаций, с которыми сталкиваются граждане и бизнес. Кредитные организации расширяют перечень услуг, внедряют новые инструменты, а также меняют условия уже действующих договоров. 
Кроме того, мошеннические схемы становятся более изощренными, и многие граждане сталкиваются с незаконными списаниями, подделанными кредитными договорами или навязанными услугами.
В этом контексте потребность в квалифицированной юридической помощи становится всё более актуальной и помогает доверителям:

• защитить свои права;
• разъяснить сложные правовые вопросы;
• минимизировать риски, связанные с взаимодействием с банками;
• выбрать оптимальный вариант выхода из сложного положения.

Когда поможет консультация юриста по банкам.

Банковский юрист может понадобиться в различных ситуациях, начиная от стандартных вопросов по кредитам и депозитам и заканчивая сложными судебными спорами с финансовыми учреждениями. 
Далее приведем краткий перечень вопросов, с которыми наши специалисты помогли клиентам за последнее время:

• незаконное изменение условий, в т.ч процентной ставки по займу;
• неправомерные списания и удержания средств со счёта;
• задолженности и угрозы ареста и взыскания имущества;
• реструктуризация долга и оформление кредитных каникул;
• отказ в выдаче средств со вклада;
• судебное представительство по вышеуказанным делам.

Особенностью разрешения таких конфликтов является возможность нивелировать спор в досудебном (претензионном) порядке. Это значит, что многие разногласия урегулируются без обращения в суд. Задача юриста в выборе грамотной стратегии, которая сэкономит время и деньги доверителя.

Как проходит общение с юристом по спорам с банками.

Консультация правоведа начинается с записи на приём. Современные технологии позволяют сделать это удобным способом:

• по бесплатному телефону 8 (800);
• через форму обратной связи на официальном сайте компании;
• в мессенджерах;
• по электронной почте. 

На этом этапе клиент кратко излагает свою проблему и договаривается о времени встречи или дистанционном общении. Юрист в свою очередь:

• выясняет обстоятельства;
• задаёт уточняющие вопросы;
• объясняет, какие документы потребуются для анализа. 

Это могут быть кредитные договоры, выписки по счёту, переписка, претензии, уведомления и другие подтверждающие материалы. Важно заранее подготовить бумаги, чтобы всё прошло максимально продуктивно.
Возможно оказание срочной правовой помощи, например, если требуется оперативное обжалование незаконного списания средств.
После получения документов специалист приступает к анализу. Изучаются положения соглашений, наличие нарушений со стороны банка, оцениваются возможные правовые риски. На основании исследования разрабатывается стратегия защиты. 
В зависимости от ситуации это может быть:

• подготовка претензии в кредитно-финансовое учреждение;
• подача жалобы в ЦБ РФ;
• обращение к финансовому омбудсмену;
• сбор доказательств и оформление иска для судебного разбирательства. 

Заключительный этап — подробное разъяснение доверителю вариантов решения проблемы:

• какие правовые нормы применимы к случаю;
• какие действия нужно предпринять для защиты прав;
• какие сроки и расходы потребуются для достижения результата.

Если необходимо дальнейшее сопровождение дела, заключается соглашение на оказание юридических услуг. 
Таким образом, консультация банковского юриста — это не просто разовое разъяснение законодательства, а комплексный анализ ситуации и разработка действенных решений. 

Консультация юриста по вкладам.

Размещение средств на депозите кажется надёжным способом сохранения капитала, однако на практике вкладчики могут столкнуться с различными проблемами. 
Наиболее распространенные ситуации:

• отказ банка в возврате вклада или начисленных процентов;
• неверный расчёт денежных сумм;
• скрытие реальных процентов;
• автоматическая пролонгация без ведома клиента;
• навязывание дополнительных услуг для открытия депозита (ИИС, страхование жизни и т.п.);
• банкротство или отзыв лицензии организации;
• изменение условий в одностороннем порядке. 

В подобных случаях вкладчик должен руководствоваться нормами ГК РФ и закона о страховании вкладов № 177.  Юрист в рамках консультирования:

• разберётся в условиях соглашений;
• проанализирует, есть ли вина банка в случившемся;
• расскажет, как направить претензию в банк или заявление в Агентство по страхованию вкладов;
• проинструктирует, как выйти из депозитного конфликта, и сколько времени это займёт.

Консультация юриста по кредитам.

Кредитные договоры содержат множество нюансов, которые заёмщик не всегда учитывает при подписании. Основные проблемы, требующие вмешательства юриста и получения его рекомендаций:

• незаконное начисление комиссий;
• изменение процентных ставок;
• навязывание дополнительных сервисов;
• отказ в предоставлении «каникул» или реструктуризации долга;
• комиссии за досрочное погашение;
• взыскание задолженности;
• претензии со стороны коллекторов.

В соответствии с ГК и законом «О потребительском займе» № 353, заёмщик вправе оспаривать необоснованные платежи и требовать перерасчёта задолженности. Чтобы применить эти нормы, нужно обладать стратегией, исключающей возможность отказов и совершения лишних действий.

Консультирование юриста по кредиту от мошенников.

Оформление займа на третье лицо без его ведома — одна из наиболее опасных схем мошенничества, с которой сталкиваются клиенты банков. Злоумышленники используют утекшие персональные сведения, копии паспортов или фальшивые документы. 
Особенностью таких дел является оформление не только в официальном банке, но и микрофинансовых организациях онлайн. Требования к проверке документов и выдаче средств в них заметно ниже. Физические лица узнают о наличии займа зачастую только после судебного разбирательства и начала исполнительного производства. 
Подобные споры разрешаются в судебном порядке, поскольку добиться расторжения договора займа без согласия обеих сторон можно только в суде. Перед подачей иска важно направить письмо финансовому омбудсмену, где изложить суть проблемы. Без его официального ответа судья не примет иск. Такое обращение требуется, если сумма спора менее 500 000 рублей.
Как правило, обращение в полицию с заявлением о мошенничестве не приносят результатов. Поэтому важно обратить пристальное внимание на доказательную базу в гражданском иске.
В ходе консультации юрист расскажет о, том:

• как заполнить заявку омбудсмену;
• как правильно оформить исковое заявление и доказать, что заёмщик не подписывал соглашение;
• какие шансы на выигрыш;
• каковы денежные и временные расходы;
• как опровергнуть аргументы ответчика о подлинности электронной подписи (онлайн кредиты выдаются после ввода кода из СМС, который является по закону аналогом собственноручной подписи). 

Юрист по персональным данным.

Защита личных данных - всё более актуальная в условиях цифровизации тема. Клиенты банков часто не знают, что информация о них передаётся третьим лицам без их согласия. Особую опасность представляет утечка биометрии, которая используется для идентификации личности (голос, овал черепа, отпечаток пальца). 
ФЗ № 152 регулирует нюансы сбора, обработки и хранения личной информации. Если банк передал её третьим лицам без согласия, это нарушение закона. Пострадавший вправе требовать компенсации морального и материального ущерба.
Случаи утечки приводят к серьёзным последствиям, включая оформление кредитов на подставное лицо или мошеннические действия со счетами. Если есть подозрения, что данные переданы без разрешения, юрист:

• проанализирует кейс и выявит нарушения со стороны финансовой организации;
• расскажет, как собрать доказательную базу для претензии и иска;
• поможет составить жалобу в Роскомнадзор.