Что делать, если на Вас оформили кредит мошенники

Развитие информационных технологий неизменно приводит к росту количества преступлений в киберсреде. Граждане направляют электронные копии паспорта в государственные и муниципальные ведомства, организациям в сфере услуг, сервисам по аренде автомобилей, велосипедов и самокатов. Если персональные данные попадают в недобросовестные руки, мошенники могут использовать их для оформления договора кредита.

Это происходит, в большинстве случаев, при получении денег посредством дистанционного обслуживания в интернете. Классическая схема примерно такова: мошенники оформили микрозайм посредством официального сайта кредитора. Как правило, суммы которые выдаются в таких случаях, не превышают 10 000 – 15 000 рублей.

Для получения кредита или займа, некоторые займодавцы требуют только фотографию паспорта и любой иной документ. Например, фото водительских прав или военного билета. Выплата осуществляется на любой кошелёк или банковскую карту. Подтверждение операции путём ввода СМС-кода, который приходит абсолютно на любой номер, который удобен мошеннику. 

Поскольку тема актуальная, мы уточнили у наших коллег, которые в нашей компании предоставляют услуги юриста и адвоката по  банковским делам, как признать кредитный договор недействительным или незаключённым.  

Юрист по спорам с банками

Собираем сведения о кредите

Как правило, человек узнаёт о существующем на его имя кредите после обращения приставов с постановлением о взыскании средств. Иной вариант – при попытке вылета за пределы РФ в аэропорту выясняется, что из-за долгов вылет запрещён.

Итак, необходимо собрать все имеющиеся сведения об имеющемся обязательстве. На официальном портале ФССП введите свои ФИО и дату рождения. В предложенном окне будут видны исполнительные производства по задолженностям на оплату платежей по займам. Там же содержится информация о дате и реквизитах судебного приказа, на основании которого действует пристав. Именно этот акт и стоит отменять.

В постановлении по исполнительному производству указан взыскатель. Это может быть либо сам банк или микрофинансовая организация, в которой оформлен кредит, либо организация по возврату долгов, которой банк задолженность уступил по цессии.

Стоит обратиться в финансовое учреждение, чтобы запросить документы по кредиту: в первую очередь, договор. Если же сделка заключалась с МФК, то вместо договора будут предоставлены заявка-оферта, общие и индивидуальные условия займа, согласия на обработку данных.

Практика показывает, что придать договору статус недействительного или незаключённого в порядке простого обращения в банк маловероятно. С большей вероятностью, результат получается в судебном порядке.  Более того, полиция редко возбуждает уголовные дела в этой категории, т.к. считает, что состав преступления отсутствует.

Как отменить судебный приказ? Пошаговое руководство.

Законодательство предусматривает 10-дневный срок на обжалование со дня вынесения. При этом, если доказать, что стало известно о вынесенном акте несколько дней назад, то заявитель будет обладать правом подать возражения относительно исполнения приказа в течение 10 дней с этой даты.

Приказ также легко отменяется, как и выносится. Выносится он без присутствия должника, а отменяется лишь на основании его возражений. Причём закон не устанавливает обязанности указывать, с чем именно не согласен должник. Сам факт того, что имеются возражения, являются основанием для отмены.

Среди уважительных причин, которые упоминаются при восстановлении пропущенного срока: отправка акта не по адресу регистрации должника, допущенные АО «Почта России» нарушения и т.п.

После отмены судебного акта необходимо подготовить заявление о повороте исполнения, т.к. ФССП России ещё не знает о том, что основания для исполнительного производства прекращены.

После направления документов спустя некоторое время деньги, списанные с банковского счёта должника, будут возвращены.

Признание кредитного договора недействительным.

Финальная и наиболее долгая стадия – обращение в суд общей юрисдикции для отмены соглашения о кредите. Следует основательно подготовиться, и предоставить максимум доказательств того, что сделку заключал не истец. Для этой цели поможет участие адвоката и юриста в судебном процессе.

Как правило, при получении онлайн-займов заполняется анкета. Она же может иметь название «Заявка-оферта». Получатель средств указывает в ней данные о себе: ФИО, дата рождения и адрес регистрации копируются из украденной мошейниками скан-копии паспорта, а вот сведения о месте работы, родственниках, наличии детей заполняются произвольно. 

Надо доказать суду, что место работы у истца совершенно иное, что подтверждается трудовой книжкой. Указанного в анкете родственника попросту не существует. Если указано отсутствие детей, нужно предоставить свидетельства о рождении или паспорта.

Для вывода средств мошенники указывают реквизиты своей банковской карты. Суд должен быть убеждён в том, что деньги выводились не на счёт истца. Для этого понадобится письмо из банка, в котором указывается либо полное отсутствие счетов на заявителя в период оформления кредита, либо отсутствие операции по зачислению средств от финансовой организации.

В какой банк писать запрос? В документах о выдаче кредита предстоит найти реквизиты карты, куда выводились средства. Первые 6 цифр (БИН) указывают на банк-эмитент.

Подписание договора происходит зачастую посредством СМС-кода, отправляемого на номер телефона нарушителей закона. В ходе судебного заседания необходимо убедить суд направить судебный запрос оператору сотовой связи с выяснением собственника телефонного номера, на который отправлялся код в сообщении. Стоит сказать, что мошенник, разумеется, не будет обладателем этого номера. Скорее всего, он был нелегально куплен для незаконных целей и оформлен на лицо, которое не знает об этом.

Вместе с требованием признать сделку незаключённой также ставится требование об окончании обработки персональных данных и о исключении сведений из Бюро кредитных историй.

Подводя итог, год от года число незаконно оформленных кредитов увеличивается. Причина и в не совсем ответственном отношении граждан к персональным данным, и к уязвимостям в информационных системах.

При обнаружении задолженности по соглашению, которое Вы не заключали, нужно сразу же предпринимать активные действия, поскольку время крайне ограничено. Мы считаем разумным обратиться к специалистам, оказывающим юридическую помощь должникам и защиту от коллекторов, и незамедлительно решать проблему профессиональными методами.