Как получить кредит после процедуры банкротства
Андрей Олегович
В последние 4 года на юридическом рынке не теряет популярности услуга по банкротству физических лиц. Сегодня данная процедура показала себя как апробированный и эффективный способ избавления от долгов перед кредиторами, а, главное, как отличный способ начать жизнь с чистого листа.
Какие последствия процедуры банкротства прописаны в законодательстве?
В законе закреплены следующие правовые последствия процедуры банкротства:
- в течение следующих пяти лет после процедуры банкротства гражданин не сможет снова подать заявление о своем банкротстве;
- в течение трех лет после банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в юридических лицах, 10 лет руководящие должности в банках и иных кредитных организациях, 5 лет руководящие посты в страховых компаниях;
- индивидуальный предприниматель, который признавался банкротом, в последствии не сможет зарегистрироваться в качестве ИП еще 5 лет.
Самый популярный вопрос среди клиентов по банкротству – дадут ли снова кредит человеку после того как он был признан банкротом?
Такой вопрос является справедливым, поскольку среднестатистический российский банкрот, не имеющий огромного массива имущества и предметов роскоши, а также работающий с грамотными юристом, по сути, в ходе процедуры банкротства, мало что потеряет, кроме количества возбужденных в его отношении исполнительных производств и звонков коллекторов. Жизнь продолжается, не исчезают и радости жизни, за которые тоже нужно платить.
А поскольку жизнь у бывшего банкрота продолжается, он имеет различные материальные желания и потребности, непредвиденные расходы и траты и так далее, что снова приводит его на путь кредитования.
Попробуем же разобраться в этом детально.
Итак, в Законе о банкротстве указывается, что по завершении процедуры гражданин обязан в течение пяти лет сообщать потенциальным кредиторам о том, что он уже признавался банкротом ранее. То есть, фактически законом запрещено лишь скрывать от заимодавца факт банкротства, хотя какой - либо реальной ответственности за это не предусмотрено.
Вместе с тем, решение о том, давать или не давать кредит профессиональный заемщик (банк, кредитная организация) будет принимать исключительно самостоятельно, основываясь на имеющихся сведениях. Отметим, что информация о банкротстве может быть занесена в кредитную историю гражданина, что и будет оказывать влияние на позицию заемщика.
Однако на практике банки отказывают в новых кредитах далеко не всегда, что обусловлено рядом факторов.
В первую очередь банки понимают, что лицо, в отношении которого проводилась процедура банкротства и уже успешно завершилась, не самый неблагонадежный заемщик, если сравнивать его хотя бы с тем, кто в настоящее время задолжал банку деньги. Де – юре, бывший банкрот никому уже ничего не должен по закону. Как считают многие юристы, именно в силу сказанного выше, нельзя считать желание банкрота снова оформить кредит несбыточным.
Зачастую, даже крупным, респектабельным банкам нужны источники доходов, выбор клиентуры у банков невелик.
Если же речь идет о займодавце, который не является банком и не имеет доступа к Бюро кредитных историй, то тут проще, вероятно, «ростовщик» может просто – напросто не обратиться за информацией о банкротстве к Картотеке арбитражных дел.
Как получить кредит если Вы банкрот?
В различных источниках выработаны некие стратегии для бывшего банкрота о том, как взять кредит в банке и вот некоторые из них:
- не следует обращаться в банк, где вы уже брали кредит и обанкротились, либо где у вас были открыты счета, поскольку в их базах однозначно сохранились отметки о банкротстве;
- принять меры по улучшению кредитной истории, как правило, в таких случаях рекомендуется взять первый кредит в микро финансовой организации, а для повышения репутации, этот кредит вы должны вернуть вовремя и без проблем;
- рекомендуется обращаться в молодые региональные банки, поскольку новые банковские структуры заинтересованы в привлечении клиентов, и в связи с чем менее избирательны;
- обеспечить кредит хорошим залогом;
- найти поручителей, не из числа банкротов.
Таким образом реалии кредитной системы России таковы, что сегодня желающие обанкротиться, а после взять новый кредит, имеют возможность получить новый займ. Такая возможность фактически является абсолютно реальной.
Вместе с тем, если снова прекратить выплачивать набранные кредиты, вторая за 5 лет процедура банкротства Вас больше не спасет, поскольку долги суд больше не спишет. В связи с чем при попытке, во что бы то ни стало взять кредит после завершившейся процедуры банкротства крайне важно на сей раз «рассчитать свои силы», иначе Вы рискуете остаться с долгами на всю оставшуюся жизнь.
Важно понимать, что законодательство быстро меняется, и если сегодня банкрот сможет закредитоваться, а за не предупреждение кредитора о факте банкротства ему ничего не грозит, то в будущем есть риск к моменту обращения в банк оказаться в абсолютно иных условиях. Вот почему необходимо всегда советоваться с грамотным юристом по подобным вопросам, поскольку не знание закона не освобождает от ответственности и лучше всегда продумать свое поведение и отмести все возможные риски.
На сегодняшний день, практика такова, что после завершения банкротства вполне возможно получить даже ипотечный кредит. В данном случае важно иметь достаточный доход для выплат по кредиту, и соразмерный залог. Такая позиция банка объясняется возможностью удовлетворения своих требований за счет залогового имущества, т.к. приобретённая в ипотеку квартира, остаётся в залоге у банка до момента полного погашения Ваших обязательств.
Размышления на тему банкротства позволяют сделать несколько важных выводов. Во – первых, банкротство – не приговор, во – вторых, избавление от долгов стало вполне реальным. В – третьих, страшных последствий в виде невозможности взять кредит на практически нет. Важно помнить о грамотном юридическом сопровождении и выбирать юриста, имеющего опыт в таком деле.
Сотрудники юридической компании «Содействие» имеют опыт в сфере банкротства граждан и готовы прийти на помощь на любой стадии процедуры.
Рубрика: Юрист по спорам с банками